今年我家意外险用到两次，第一次是孩子脚被自动门压伤缝针、第二次是胳膊脱臼，第一次赔了元，第二次赔了元。
大到交通事故、台风地震、逆水触电；小到跌打损伤、猫爪狗咬、割伤烫伤都在意外险的射程范围以内。意外险物美价廉、派上用场的概率超高，所以说意外险是居家必备之良品。
意外险都保什么？
意外险的基本保障责任里都会有意外伤残、意外身故责任，还有意外医疗。所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件几个条件。猫爪狗咬，烧伤烫伤，意外磕碰等都可以报销。那么中暑算不算意外呢？中暑是可以预防的，是可以避免的，所以不能算是突发的。猝死算不算意外呢？猝死虽说是突发的，但肯定是有内因或者疾病造成的，所以也不能算意外。当然有些意外险会单列猝死责任，如果保障责任里没有把猝死责任包括进去，那就赔不了。
自杀和自残肯定也是不能赔的，因为不能算“非本意的”。▌意外身故意外身故就是因意外挂了，保险公司就会赔约定的保额。
这笔钱，可以起到抚恤金的作用，也可能是未来的收入补偿，如果碰到高残而不死的状态，也有可能是未来永久性劳动力缺失的补偿。
意外险的保额，一定要足够，与寿险一样多或者要两三倍。因为在高残而不死（不能赚钱养家，还要拖累家人）的情况下可以赔付到高额的抚恤金，只有意外险了。
想象一下，如果我们意外身故了，保额肯定是留给我们放不下的家人。可能会有还没还完的贷款，孩子教育费用，有老人的赡养费用，家人的生活费等，那这些费用之和就是你需要的保额。
但是，并不是身故就一定可以赔到保额的。
10岁以内的孩子如果意外身故的话，最多赔付20万，18岁以内的孩子意外身故的话，最高赔付50万。
那么是不是就不用给孩子买高额意外险呢？意外险对孩子的意义更多是在意外伤残和意外医疗部分。
▌意外伤残意外伤残，就是因意外残疾了，按照伤残级别和等级，保额会按伤残等级的比例赔付。1级伤残最严重的，赔付保额的%，2级伤残90%，3级伤残80%，以此类推，直到10级伤残赔付10%。
一个手指头缺失算10级伤残，万保额计算可赔付10万。
再说说这个手指，如果这是一个钢琴家的手指或者程序员的手指，那么对于这个人以后的收入肯定会有很大的影响，所以意外险也有收入补偿的作用。
杨过断了一肢胳膊，按照伤残等级是5级，万保额计算，可以赔付50万。
我们比较常见的烧烫伤也可以评定伤残等级，达到10级标准就可以赔付10%的保额，可以用于社保不能报的植皮整容等费用。
▌意外医疗意外医疗，可以报销因意外伤害花费的医疗费，比如我家宝宝最近两次报销（一次外伤缝针和破伤风针，一次脱臼）的都是意外医疗的范畴。意外医疗额度一般不会太高（5千-5万比较常见），但是利用率却是最高的。所以意外医疗还是比较重要的。
如果买了几份意外险，出险后只能从一家保险公司得到报销，不能几家重复报销。
对于孩子来说，意外伤残责任和意外医疗责任是我们比较看重的保险责任。
▌住院津贴住院津贴也是利用率比较高的责任，如果买了多家意外险都带住院津贴的话，这部分费用是可以叠加赔付的。
比如我买了两家意外险，意外住院10天，每款医疗险都各带元/天的住院津贴，从其中一家保险公司报销了医疗险费用，这部分费用只能报一次，但津贴可以从两家每家赔付0元。
意外无处不在
我们无法预测意外和明天哪个先到来，很多人觉得意外身故的概率小就不需要配置，但我们买保险的正确的态度就应该是明知道自己不会出事儿，但也要做好出事儿之后的安排。你的意外险配置好了吗？
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